媒体报道

畅通产业链资金流!广东农信“加减乘除”组合拳加强外贸企业供应链金融服务

浏览次数:   发布日期:2020-07-03

(转载自《中国合作时报农村金融》张建辉 杨志鸿)

导 读 广东农信打出金融服务外贸企业组合拳,积极发挥供应链金融带动作用,通过核心企业将融资服务延伸到产业链上下游客户,畅通产业链资金流,有效提升产业链协同复工复产整体效应,着力帮扶外贸企业渡过难关,力促外贸基本稳定。截至2020年5月末,广东农信系统对外贸企业发放贷款余额为708.15亿元,同比增加15.95亿元,增长2.30%。

面对稳外贸的严峻形势,广东农信主动作为、扎实服务,打出金融服务外贸企业组合拳,积极发挥供应链金融带动作用,通过核心企业将融资服务延伸到产业链上下游客户,畅通产业链资金流,有效提升产业链协同复工复产整体效应,着力帮扶外贸企业渡过难关,力促外贸基本稳定。

截至2020年5月末,广东农信系统对外贸企业发放贷款余额为708.15亿元,同比增加15.95亿元,增长2.30%。其中,全省农商行投向贸易型外贸企业贷款余额90.70亿元,同比增加4.40亿元;投向生产型外贸企业457.68亿元,同比增加31.22亿元,其中普惠型小微企业贷款26.37亿元。

做足“加法”

加大核心外贸企业金融供给力度

全省农商行通过流动资金贷款、固定资产贷款、商业汇票贴现、国内贸易融资等多种方式提供金融服务,力促核心企业不断链、上下游企业不断流。

如,佛山农商行为更好地向外贸企业及其上游中小企业提供供应链融资服务,推出商票保贴、商票质押、保理、应收账款质押等应收类的供应链融资产品,符合条件的外贸企业上游中小企业可办理相关融资。截至2020年5月末,该行外贸企业供应链核心企业融资余额为3.2亿元,为其上下游中小企业提供融资余额3156.5万元。通过产业链核心企业的金融支持,有效帮助其上下游小微企业纾困解难。

做好“减法”

减轻外贸企业及其上下游企业财务负担

扩展金融服务半径,减少核心企业对上下游企业的资金占用。全省农商行围绕核心企业相对稳固的商务链,根据采购、生产和销售环节中真实的基础交易,借助核心企业的商业商誉、履约能力、管理手段等,向核心企业的上下游企业提供融资服务,减少其对上下游企业的资金占用。辖内农商行目前对核心企业融资14.50亿元,其中对上游中小企业融资2.56亿元,同比增加6186.22万元。如,中山农商行推出“出口U易贷”供应链产品,针对贸易公司的上游被代理企业的出口量,对被代理企业发放一年期流动资金贷款,最高额度300万。截至2020年5月末,累计发放金额超过2500万元。

实行费率优惠,有效纾困外贸企业。全省农商行采取转贷、调整还款计划、展期、延期还本付息、减免罚息、利率调降、提增额度等多种优惠措施,加大减费让利力度,帮助外贸企业渡过难关。如,东莞农商行推出国际结算汇率和费率优惠措施,所有外贸企业均可申请美元汇率50BP优惠,对于上年结算量达1000万美元以上企业,可给予汇率优惠幅度100BP或以上,无优惠门槛;抗疫相关企业外汇手续费给予全免优惠,疫情期间贸易融资贷款利率下调50BP。佛山农商行对存量中小微型外贸企业进行定向减息,为期两个月下调贷款利率50个BP,降低中小微外贸企业资金成本,全面减息纾困。

建立绿色信贷通道,提高金融服务便利度。针对疫情对全球贸易的影响,全省农商行迅速开展暖企工作,积极主动对接外贸企业紧急需求,专门开辟为企业提供授信和用款的“绿色通道”。如,江门农商行组建国际业务专业团队,制定实施暖企措施,迅速组织开展暖企服务,前期主要以“电话访谈”形式开展,及时了解企业受影响情况、复产计划及金融需求,主动收集企业诉求,电话访谈客户超过100家;待企业陆续复工复产后,立即开展上门走访,实地调研企业情况并向其提供综合金融服务方案。

做优“乘法”

发挥服务创新的撬动作用

加快数字化转型,提升产业链金融服务科技水平。全省农商行逐步开发完善供应链线上化、数字化项目,将区块链、大数据、物联网技术应用到业务场景中,通过线上线下相结合的方式,为企业提供更加方便快捷的供应链金融服务。如,顺德农商行创新推出线上云保理业务,满足核心企业支付采购款需求。该业务通过核心企业线上进行应付账款确认,其上游企业线上提出融资申请,免纸质资料,最快当天放款,加快上游企业资金回笼。同时,为满足下游企业订货环节的资金需求,在核心企业申请对外担保额度的前提下,由核心企业承担货物回购或差额退款保证等担保责任,为其下游企业提供“购销通”线上自助贷产品,资金用途指定支付给核心企业进行订货。

拓展服务内容,积极探索推出产业链、跨境金融服务产品。全省农商行加强服务创新,积极推出跨境金融新业务,大力支持企业“走出去”。如,东莞农商行完善国际业务产品服务体系,推出了网银外汇兑换、个人网银自助汇款、对公网银自助结汇、远期结售汇产品、贸易融资、信用证、全口径跨境融资等一系列产品及服务,成为全国第22个总行级SWIFT(环球银行金融电讯协会)会员,与境外清算行保持友好合作关系,结算速度较快。顺德农商行在广东率先推出“国际汇税通”特色化外汇产品,为企业提供集税收、付汇、金融为一体的“一站式”服务平台,助力企业跨境付汇办税。中山农商行推出“出口U易贷”产品,针对贸易公司的上游被代理企业,根据被代理企业的出口量,发放一年期流动资金贷款,最高额度300万。

强化总对总合作,提升综合服务水平。如,东莞农商行推出“政采贷”业务助企业融资复产,依托中征平台与“东莞市政府采购网”互联互通的情景,东莞市政府采购中标企业凭合同通过中征平台在线向如东莞农商行在内的银行机构申请获取融资业务。该项业务整个流程在线办理、手续简便高效、免额外担保、可享优惠利率。佛山农商行与投融资协会联手,对其孵化的合作大数据科技有限公司提供人民币20亿元的资金授信额度,以佛山本地产业为基础,以产业链上的客户与业务为载体,通过风险控制技术模型、大数据管理、物联网、区块链等技术为手段,加快构建适应市场需求的产业链金融服务体系,做深做透全产业链条。

创新服务方式,助力外贸企业拓展销售市场。全省农商行充分利用“悦农生活鲜特汇”和“悦农聚邻售”两大线上平台的直营商铺,为外贸企业出口产品转内销开拓线上销售新渠道,并组织青年员工通过为企业产品拍摄创意宣传短片、制作精美海报、开展带货直播等方式进行多渠道宣传,受到行内外的广泛关注。如,江门农商行在走访过程中获悉其友好合作外贸企业因出口销路受阻,滞存一批优质箱包皮具等情况后,立即组织制定爱心助力方案,采用“平台直播+线上销售”“行内倡议+行外带货”的形式,充分发挥“互联网+金融”优势,为该企业拓宽销售市场。

做实“除法”

落实风控消除银行后顾之忧

加强投向指引,引导农商行将资金投入高效带动行业。鼓励适度提高对外贸小微企业的不良贷款容忍度,在内部考评评价中适度提高不良率指标。如,佛山农商行制订重点行业授信指引,建立基于存量客户数据的重点行业核心指标参照体系,更好地指导产业链金融项目授信准入和贷后监测。同时,推进基于层次分析法的重点行业授信客户评级项目,进一步完善产业链金融项目风控模型,充分利用客户评级结果,对产业链金融项目实施分类授信管理。

整合业务资源,落实风控措施。如,顺德农商行加强物联网、区块链等技术和金融科技的应用,践行产品加载渗透化、系统建设数字化、资源整合集团化、风险管理链条化、服务支撑全球化等“5化经营特色”,聚焦打造“整合产业链”“嵌入全流程”“服务生态圈”的核心能力,严格审核供应链贷款用途真实性及合理性,要求核心企业承担账款回购或商品回购责任,通过专户管理、协议扣款或受托支付等手段,监控应收账款回笼,注重资金闭环控制,通过供应链系统进行信息管理和风险预警,务求更好地满足供应链金融的业务管理要求。