投资理财

银行理财业务

浏览次数:   发布日期:2018-01-30

一、业务介绍

银行理财,是指由商业银行自行设计并发行,将募集到得资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关的金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

二、产品种类

按收益和风险特征分:保证收益、保本浮动收益、非保本浮动收益3类。

1.保证收益产品分为保本固定收益产品和保证最低收益产品两大类。

(1)保本固定收益产品:指商业银行按照理财合同约定的条件、约定的方式向投资者支付约定的收益。

(2)保证最低收益产品:指商业银行按照理财合同约定的条件和方式支付投资者最低固定收益与其他投资收益的理财产品。

2.保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品属于非保证收益产品。

(1)保本浮动收益产品:指商业银行按照约定条件向投资者保证本金安全,本金以外的投资风险由投资者承担,并依据实际投资收益情况确定投资者实际收益的理财产品。

(2)非保本浮动收益产品:指商业银行根据约定条件和实际投资收益水平向投资者支付收益,且不保证投资者本金安全的理财产品。

三、业务特点

1.服务性。服务性首先强调理财服务的市场交易特征,各类理财需求主体自主进行的理财活动不包括在内。。

2.专业性。专业性是指理财服务一定要基于金融专业的理念、技术与方法的支撑,各类主体各类理财需求的满足都可以也应该整合到统一的金融学原理与方法框架中。

3.综合性。综合性是指理财服务的内容具有综合性。

4.差异性。差异性是指理财服务的具体对象、具体内容与具体目标通常具有个性化和非标准化的特征,这直接决定了理财服务必须是针对不同的客户或客户群量身定制的。

四、适合客户群

该业务适合各类客户群体,具体条件需视具体产品的客户条件为准。不同的风险级别适合不同的客户。对资金实力强、抗风险能力高的客户可以推荐购买高风险、高收益的理财产品。反之,对资金实力相对较弱、抗风险能力差的客户则推荐购买低风险、低收益的产品。

五、交易指南

客户可持本人有效身份证件,在银行网点录音录像专区进行购买过程的全程录音录像后进行购买。

六、服务渠道

该业务目前可在具备理财资格的银行网点柜台办理。

七、风险提示

客户购买前需进行风险评估,根据风险评估结果购买与之风险匹配的理财产品。如有客户经理向您推介非官网或银行网点公示栏公布的产品属于违规私售产品行为!