广东农信坚持以金融赋能绿色高质量发展，将绿色发展理念融入经营管理和业务发展各环节及全过程，积极响应绿美广东“六大行动”，算好“绿色账”，打好“绿色牌”，走好“绿色路”，切实将绿色信贷放在信贷投放的优先方向，持续为广东经济社会高质量发展提供动力支撑，助力绿美广东生态建设。截至2023年一季度末，全省农商行绿色信贷规模695亿元，同比增加339亿元、增长95.22%。
创新思维推动绿色信贷为农村金融增添“亮色”
绿色金融是顺应人与自然和谐发展的金融。广东农信实施绿色信贷发展战略以来，取得“一年一小变，三年一大变”的可喜成效。如在清远市清新区，绿色信贷为当地农商行高质量发展带来质量变革、效率变革、动力变革。截至2023年一季度末，广东农信在清新区绿色信贷贷款余额为8.27亿元，同比增加7亿元、增长568.32%；今年一季度新增绿色信贷3.03亿元，占所有新增贷款（3.49亿元）的86.82%，增速为57.8%，远高于各项贷款增速。绿色信贷正成为广东农信高质量发展的一抹“亮色”，并带动当地实体经济高质量发展，实现共赢多赢。
创新路径擦亮绿色发展金融先行的鲜明“底色”
广东农信坚持以绿色为底色，紧扣“双碳”目标，通过自身的绿色转型发展带动传统产业走绿色转型升级。一是支持产业转型升级。如以清远市承接陶瓷产业转移为契机，通过绿色信贷优惠政策、引入第三方环评机制、将环保生产许可作为审贷必要条件等，加快陶瓷行业退出落后产能，鼓励推动陶瓷企业转型升级，帮助行业审慎退出生产技术落后、环保“红牌”陶瓷生产企业，推动陶瓷产业优胜劣汰，往绿色化、低碳化发展。近3年，仅在清新区累计发放符合环保要求的陶瓷企业贷款8.14亿元。二是推动绿色交通建设。通过组织清远市其中两家农商行合计投入4亿元贷款资金，参与贷款总额达17.8亿元的银团贷款，协同构建高品质城乡绿美生态路网建设，支持国内首条磁悬浮旅游专线广东清远磁浮旅游专线工程建设。今年年底专线正式开通后，预计可满足日均9万人次出行需求，为清远打造粤港澳大湾区最美丽的后花园搭建又一“主动脉”。三是打造“零碳”示范效应。在清远市成功打造省内地方法人机构首家同时挂牌的“绿色支行”和“零碳网点”，提出10项组织架构、产品创新等方面建设措施，并于2022年11月成功发布清远市首份银行网点环境信息披露报告，有效弘扬生态优先、节约集约、绿色低碳的理念，对客户产生良好的“零碳”示范效应。
创新业务坚守绿色信贷支农支小的“本色”
广东农信坚持绿水青山既是自然财富，又是经济财富的发展理论，坚定不移走生态优化、绿色发展之路，力促生态环境与经济效益二者同频共振、同向发展，让水更“清”、民更“富”。其中在清新区确立了2023-2025年绿色信贷年增长不低于15%，绿色信贷占比每年提升不低于1个百分点的目标。一方面，把着力点放在传统农业强镇特色农业产业上，支持地方生态养殖产业。针对广东四大名鸡——清远鸡的产业养殖，结合清新区禾云镇发展生态养殖的优势，推出“清凤e贷”，嵌入大数据风控和额度评分模型，引入移动终端进行前台作业，将数据交互到行内业务系统，实现业务全流程线上办理，畅通绿色通道，最快可实现30分钟放款。通过“客户自助+协同服务”新模式，搭建起“随用随贷”一体化服务场景，截至一季度末在清新区累计支持清远鸡绿色养殖贷款超4600万元；“清凤e贷”产品获评中国计算机用户协会数字金融分会评定的“2022年银行数字化转型普惠金融类星耀项目”。另一方面，紧抓服务农业龙头企业，加快绿色向生产力转化。如通过创新推出现代产业园区贷，以低于平均利率50个BP的优惠年利率支持广东爱健康生物科技有限公司贷款4700万元，帮助企业进行鸡粪自动清运无害化处理改造，还搭建了年产能达4000吨的有机肥生产线，不但根本性地解决了养殖污染源头，还创造了企业绿色发展新增长极。实现绿色转型后，预计该企业2023年综合创收将超10亿元，成为当地生态循环经济发展的标杆样板。
创新管理彰显“阳光+绿色”信贷的风控“特色”
广东农信深入统筹绿色金融发展与绿色金融安全的有机融合，加快构建绿色金融风险管理体系，总结探索出了一条“管绿色、管标准、管监测”的阳光+绿色信贷通道，牢牢守住金融安全底线。一是明确绿色发展战略。建立统一风险偏好。制定绿色信贷目标，高级管理层协调信贷部门、风控部门联合成立绿色信贷领导小组，同时制订授信业务尽职免责实施细则，明确阳光绿色信贷等业务尽职免责、从轻、减轻问责的情形，搭建内部问责申诉通道，健全“三个区分开来”机制，激发干部、员工主动担当作为。二是建立绿色权威标准。打通阳光下的绿色信贷通道。通过执行有差别、动态化的绿色信贷政策，对支持绿色、低碳、循环经济的授信申请，在贷款定价和经济资本分配时进行绿色信贷标识，落实第三方机构权威认证，设立差别化的授信流程和权限，防范“洗绿”“漂绿”风险。三是夯实宏观守望监测。整体把控风险。建立专项统计制度，健全绿色信贷风险监测和评估机制，定期反馈研判，增强风险抵补能力，加快推进绿色信用体系建设，完善绿色金融生态建设，增强普惠金融可持续发展后劲。截至2023年一季度末，广东农信在清新区试点的“阳光+绿色”信贷通道，实现绿色信贷不良率0.16%，远低于整体水平。
【来源】南方农村报
