在经历去年的荔枝丰产后，2026年，高州荔枝进入“大小年”循环周期中的“小年”。当果农面对花稀果少的果园愁眉不展时，高州农商银行深耕本土特色产业、落实普惠金融改革部署，先行先试、跨界融合，推出全国首个农业“大小年”专属信贷产品——“悦农·荔枝气候贷”，让“看天吃饭”的千年难题有了“知天而作”的金融解法。

荔农的“定心丸”

“荔枝‘大小年’，其实就是‘隔年结果’，去年挂果多了，今年果树就难长花芽，产量就低。今年就是明显的‘小年’，多亏高州农商行推出‘荔枝气候贷’，凭一份保单就可以拿到20万元的信用贷款，真是帮了大忙。”在高州市东岸镇，种植了十多年荔枝的果农官先生紧锁了的眉头终于舒展。

受2026年“暖冬”影响，荔枝成花率偏低，花期又遇上了连续低温阴雨，官先生的百亩荔枝林花芽分化远不如预期。正当他为购买保花保果的农资资金发愁时，高州农商银行的客户经理带着“荔枝气候贷”方案走进了他的果园。没有繁琐的抵押手续，而是结合他已投保的政策性荔枝气象指数保险，当天就完成了授信审批与贷款发放。

“以往大年愁价跌，丰产不增收；小年愁产量，有价无果。现在有了‘荔枝气候贷’，心里踏实多了。”官先生说，这笔钱不仅帮他度过了眼下最艰难的保果期，也增强了他继续种植荔枝的信心。

打破传统授信定价

让荔农获得“底气”的，并非简单的感性关怀，而是一套严谨的金融科技算法。

“悦农·荔枝气候贷”的核心创新在于将传统信贷的“抵押思维”转变为“数据思维”。高州农商银行跳出传统抵押担保授信模式，紧扣荔枝生长周期、气候波动规律、产销收益变化等，有效将气温指数和日照时数等作为授信的参考因素，建立气象指数联动授信机制，实行丰年适度提额扩信、小年降息减负纾困，动态匹配贷款利率、授信额度、还款周期，以缓解涉农贷款期限与农业生产周期不匹配的问题。通过“气候数据”替代部分对抵押物的依赖，使荔农未来的收成预期变成了当前可用的生产资金，从源头缓解果农融资贵、融资难、融资急问题。

延伸全链条服务

为持续延伸荔枝全产业链金融服务，高州农商银行深耕本土产业服务，与高州中联农资有限公司开展总对总深度合作，探索构建“代销商用贷—农资协会贴息——银行精准放贷”的三方联动机制。在该模式下，依托专项信贷支持，保障化肥、种苗、植保等农资稳定供应；借助协会贴息政策降低经营主体的融资成本，夯实荔枝产业上游生产根基。以持续稳定的金融活水支持高州荔枝国家地理标志特色产业，助力稳产增收、溢价增值，壮大县域富民支柱经济，带动乡村就近就业、农户持续增收，夯实乡村振兴坚实产业根基。

推动一线高效落地

再好的创新，也需要脚踏实地的耕耘。“当天申请、当天办理、当天放款”是高州农商银行“荔枝气候贷”的一项服务亮点，背后是153名客户经理走遍全市20多个荔枝主产乡镇的持续努力。“很多果农不懂什么是‘荔枝气候贷’，我们就拿着手机上的天气预报和产品宣传折页，一个一个果园地讲。”根子支行客户经理小苏说。

正是这种扎根一线、贴近农户的服务方式，让“荔枝气候贷”推出短短半个多月以来，已覆盖高州主要荔枝产区，授信总额6000万元，惠及农户及合作社超120户。
                                                          （供稿：高州农商银行）