广东省农村信用社联合社（以下简称“我联社”）就个人手机银行可信体系发布需求调研公告。
一、需求与目标
为围绕手机银行资金交易搭建智能化、实时化的可信体系，通过精准识别交易风险、分级开展交易处置、动态迭代风控能力，有效拦截各类欺诈交易，在保障客户资金与账户安全的前提下，兼顾用户交易体验，全面提升我行数字化风控与主动防欺诈水平。具体要求如下：
1.智能可信模型建立能力。
对标同业成熟可信体系，搭建覆盖手机银行转账等资金交易的可信模型。整合设备信息、用户行为、交易特征、网络环境、地域特征等多维度数据，融合规则引擎与算法，可精准识别高风险交易风险，并实现与现有风控体系融合互补，实现全场景、高精度风险识别。
2.量化评分与智能决策能力。
建立标准化评分与分级决策机制，对资金交易进行自动化风险评级，区分低、中低、中、高、极高风险等级，实施差异化处置策略。低风险交易简化校验、快速放行，保障客户体验；中低风险、中风险交易触发轻量化核验；高风险交易实时预警、限流管控；极高风险交易精准拦截、账户保护。支持风控阈值、校验策略灵活配置与动态调整，实现安全防控与客户体验的动态平衡。
3.模型动态迭代优化能力。
建立全生命周期管理机制，具备常态化监控、动态迭代能力。系统可实时监测可信模型识别准确率、误判率、漏判率等核心指标，捕捉新型欺诈特征与风险模式变化。依托增量学习与大数据分析，结合同业风险案例、黑灰产新型作案手法及本行欺诈复盘数据，持续更新风险特征库、优化模型参数、升级风控规则，保障可信体系长效有效。
4.满足合规要求。
供应商应紧跟国家合规性政策法规以及技术标准要求，确保终端信息要素完全根据下述国家要求进行采集，在保证识别终端风险信息的同时保证采集信息要素合法合规，符合国家标准要求，满足采集要素逐渐趋严的法律法规要求。
二、资质要求
1.须具有独立法人资格，在工商管理部门无不良企业信用记录；
2.潜在供应商近3年有招标人类似项目案例的经验。案例客户为国内大型国有银行（中农工建交邮储）、全国性股份制银行、省级联社，或发卡量在100万以上的城商行、农商行。须阐述项目案例上线后对交易反欺诈风控能力提升的成效。
三、报名要求
1.报名信息：报名信息必须含公司简介、联系人、联系方式（手机、电话、邮箱）。
2.报名材料：营业执照、组织机构代码证（扫描件）、服务介绍、具备资质、相关项目合同案例及其他满足报名要求需要提供的证明材料。
3.报名方式：将以上信息及材料发送到招标人邮箱(jiangqiuhua@gdrcu.com、cgbgs@gdrcu.com)，邮件标题格式为“个人手机银行可信体系报名-公司名称”（若附件较大，建议将报名邮件与附件分开发送）。
招标人：广东省农村信用社联合社
地址：广东省佛山市南海区融通路18号广东农信数据中心
联系人：江女士
联系电话：19801335320
邮箱：jiangqiuhua@gdrcu.com、cgbgs@gdrcu.com
广东省农村信用社联合社
2026年6月15日
